中级金融专业学习资料：建立科学的激励约束机制
(一)激励约束机制的含义
激励约束机制是商业银行对员工实行的一种管理制度，这种制度可以使员工勤奋工作、提高素质、勇于创新、提高业绩；同时，又对员工的行为产生约束作用、使其自觉遵守银行的规章制度，杜绝不良行为。激励约束机制在不同的银行可以有不同的表现形式，但其要达到的目的是一致的。
(二)建立科学的激励约束机制的必要性
建立科学的激励约束机制对于商业银行是十分必要的。主要体现在三个方面：
第一，科学的激励约束机制是银行搞好经营与管理的基础。银行经营管理的一切战略规划、安排以及规章制度，最终都要通过人的工作来完成。因此，如何提高人的素质，激发潜能，保证人力资源素质与岗位要求相匹配十分重要。而要达到以上的目标，必须建立科学的激励约束机制。
第二，建立科学的激励约束机制是我国商业银行改革，适应社会主义市场经济的需要。我国商业银行，特别是国有四大银行的改革任务十分艰巨，尽管近十年来一直没有停止改革的步伐，到2010年，四大国有银行已改制为国有控股的股份制银行并且上市，但离真正的商业银行还有很大的距离。建：立科学的激励约束机制既是改革的要求，同时又将对改革产生极大的推动作用，因此必须加快商业银行的改革步伐。
第三，建立科学的激励约束机制是我国商业银行业参与国际竞争，面对入世后金融全面开放的挑战的需要。根据我国人世时的承诺，从2006年底，外国银行进入我国市场，国内商业银行已经在国内面临国际银行的竞争。首先，外国银行与我们争夺的是人才，如果我们没有科学的激励约束机制，人才就会流失；其次，外国银行与我们在许多新业务方面进行竞争，如存款业务及其中间业务，如果我们没有科学的激励约束机制，员工就没有积极性和创造性，我们就会在竞争中失败。
(三)建立科学的激励约束机制的路径
建立科学的激励约束机制最根本的是在商业银行股份制改造之后要逐步与西方商业银行的薪酬制度接轨。
商业银行股份制改造，特别是上市后，对于科学的激励约束机制的限制和障碍将逐步减少，就有条件分步与西方商业银行的薪酬制度接轨。
西方商业银行员工的薪酬结构可以分为三个部分：科学的工资和奖金制度、各种福利计划、长期激励机制。其中长期激励机制尤其重要，如高级经理层的年薪制、经理人员股票期权制度、内部职工持股制度等，这些都可以根据我国的国情加以借鉴和采用。在借鉴西方商业银行激励机制的同时，也要学习西方商业银行约束机制中有价值的部分，为我所用。