中级房地产辅导：个人住房贷款
1.个人住房贷款概述
1.1 个人住房贷款的含义
狭义
银行向购买、建造、大修各类住房的自然人发放的贷款，称个人住房按揭贷款
广义(四类)
个人住房按揭贷款
个人再交易住房贷款(二手房贷款)
公积金个人住房贷款
个人住房组合贷款(公积金贷款 商业贷款)
1.2 个人住房贷款的基本内容
贷款用途
用于个人在中国大陆境内城镇购买、建造、大修住房
贷款对象
具有完全民事行为能力的中国公民
在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人
在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的外国人
借款人年龄在18周岁至65周岁，具有良好的信用记录和还款意愿
贷款条件
有合法的身份
有稳定的经济收入、信用良好，有偿还贷款本息的能力
有合法有效的购买、建造、大修住房的合同协议等
首付款不低于所购住房全部价款的30%(90平米以下自住房，首付20%)
有担保
其它
贷款额度
为所购房评估价值的70%
自住90平米以下的为80%
二套房首付款比例不低于60%
贷款期限
最长为30年，且借款人年龄与贷款期限之和不超过70年
贷款利率
按利率政策执行
申请贷款应提交的资料
借款人贷款流程
1.3 等额本息还款法和等额本金还款法
等额还款抵押贷款
每月(期)付款额不变
每月付款额的实质为以贷款额为现值计算出的年值(P～A)
等本金还款抵押贷款
在贷款期内均匀地偿还本金
每期按剩余本金余额和约定利率支付利息，利息递减
每期的还款总额逐期递减